So sánh với mua trực tiếp
Cùng khoản trả trước, và thay vì tiền thuê bạn trả cùng số tiền hàng tháng làm khoản trả góp. Dư nợ còn lại sau giai đoạn thuê đã được tính vào.
Chưa bao gồm lãi vay cho giá mua còn lại, chi phí phụ của căn nhà và chi phí bảo trì. Phần tiền thuê không được khấu trừ tương ứng với số tiền bạn trả cho việc ở trong thời gian đó.
Cách máy tính tính toán
- Được khấu trừ = tiền thuê hàng tháng × 12 × số năm × tỷ lệ khấu trừ + tiền trả trước, tối đa bằng giá mua
- Giá mua còn lại = giá mua − số tiền được khấu trừ
- Chi phí phụ khi mua = giá mua × (thuế chuyển nhượng bất động sản + công chứng và sổ địa bạ)
- Tổng chi phí = tiền thuê đã trả + tiền trả trước + giá mua còn lại + chi phí phụ khi mua
- Tổng chi phí khi mua trực tiếp = tiền trả trước + các khoản trả góp đã trả + dư nợ sau giai đoạn thuê
- Chi phí thêm do thuê mua = tổng chi phí thuê mua − tổng chi phí khi mua trực tiếp
Để so sánh, máy tính giả định bạn bỏ ra cùng một số tiền: khoản trả trước làm vốn tự có và mỗi tháng số tiền thuê làm khoản trả góp. Khoản vay bao gồm giá mua và chi phí phụ khi mua trừ đi khoản trả trước. Cuối giai đoạn thuê, trong cả hai trường hợp bạn đã trả những gì đến hạn và vẫn còn nợ phần còn lại: với thuê mua là giá mua còn lại, với mua trực tiếp là dư nợ khoản vay.
Giải thích ngắn các ô nhập
- Tỷ lệ khấu trừ
- Phần tiền thuê hàng tháng được khấu trừ vào giá mua. Phần còn lại là tiền thuê thực sự để ở.
- Thời hạn giai đoạn thuê
- Số năm cho đến thời điểm mua. Khi đó phải trả giá mua còn lại, thường bằng một khoản vay.
- Tiền trả trước / phí quyền chọn mua
- Khoản thanh toán một lần lúc đầu. Hợp đồng quy định khoản này có được khấu trừ hay không và điều gì xảy ra nếu bạn không mua.
- Thuế chuyển nhượng bất động sản
- Phải nộp khi mua. Mỗi bang tự quy định thuế suất, hiện từ 3,5 đến 6,5 phần trăm giá mua.
- Công chứng và sổ địa bạ
- Ước tính sơ bộ từ 1,5 đến 2 phần trăm giá mua.
- Giá khi mua trực tiếp
- Giá bất động sản nếu không thuê mua. Giá thuê mua thường cao hơn vì người bán phải chờ lâu hơn mới nhận được tiền. Nếu để trống, máy tính dùng cùng giá mua.
- Lãi suất vay mua nhà
- Lãi suất năm của khoản vay mua nhà. Ngân hàng có cho vay hay không và với lãi suất nào phụ thuộc vào khả năng tín dụng và vốn tự có của bạn.
Những gì máy tính không tính đến
Lãi vay để trả giá mua còn lại, chi phí sinh hoạt định kỳ, bảo trì, biến động giá trị bất động sản và các vấn đề thuế. Kết quả chỉ là phép tính minh họa, không phải tư vấn tài chính hay pháp lý.
Hãy nhờ luật sư chuyên ngành xem xét hợp đồng trước buổi hẹn công chứng và sớm trao đổi với ngân hàng về khoản vay cho giá mua còn lại.