Vergleich mit Direktkauf
Gleiche Anzahlung, und statt der Miete zahlen Sie denselben Monatsbetrag als Kreditrate. Die Restschuld nach der Mietphase ist eingerechnet.
Nicht enthalten sind Zinsen für die Finanzierung des Restkaufpreises, Nebenkosten der Wohnung und Instandhaltung. Der nicht angerechnete Mietanteil entspricht dem, was Sie in dieser Zeit fürs Wohnen zahlen.
So rechnet der Rechner
- Angerechnet = Monatsmiete × 12 × Jahre × Anrechnungsquote + Anzahlung, höchstens der Kaufpreis
- Restkaufpreis = Kaufpreis − angerechneter Betrag
- Erwerbsnebenkosten = Kaufpreis × (Grunderwerbsteuer + Notar und Grundbuch)
- Gesamtaufwand = gezahlte Miete + Anzahlung + Restkaufpreis + Erwerbsnebenkosten
- Gesamtaufwand bei Direktkauf = Anzahlung + gezahlte Kreditraten + Restschuld nach der Mietphase
- Mehrkosten durch Mietkauf = Gesamtaufwand Mietkauf − Gesamtaufwand bei Direktkauf
Für den Vergleich nimmt der Rechner an, dass Sie dasselbe Geld einsetzen: die Anzahlung als Eigenkapital und jeden Monat den Betrag der Miete als Kreditrate. Der Kredit umfasst Kaufpreis und Erwerbsnebenkosten abzüglich Anzahlung. Am Ende der Mietphase haben Sie in beiden Fällen gezahlt, was angefallen ist, und schulden noch den Rest: beim Mietkauf den Restkaufpreis, beim Direktkauf die Restschuld des Kredits.
Die Eingaben kurz erklärt
- Anrechnungsquote
- Der Anteil der Monatsmiete, der auf den Kaufpreis angerechnet wird. Der übrige Teil ist die eigentliche Miete fürs Wohnen.
- Laufzeit Mietphase
- Die Jahre bis zum Kaufzeitpunkt. Dann wird der Restkaufpreis fällig, meist über eine Finanzierung.
- Anzahlung / Optionsentgelt
- Eine Einmalzahlung zu Beginn. Ob sie angerechnet wird und was passiert, wenn Sie nicht kaufen, regelt der Vertrag.
- Grunderwerbsteuer
- Fällt beim Kauf an. Den Satz legt jedes Bundesland selbst fest, derzeit zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises.
- Notar und Grundbuch
- Als grobe Faustregel 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises.
- Kaufpreis bei Direktkauf
- Was die Immobilie ohne Mietkauf kosten würde. Mietkauf-Preise liegen oft darüber, weil der Verkäufer länger auf sein Geld wartet. Ohne Angabe rechnet der Rechner mit demselben Kaufpreis.
- Bauzins
- Der Sollzins einer Baufinanzierung pro Jahr. Ob und zu welchem Zins eine Bank finanziert, hängt von Ihrer Bonität und Ihrem Eigenkapital ab.
Was der Rechner nicht berücksichtigt
Zinsen für die Finanzierung des Restkaufpreises, laufende Nebenkosten, Instandhaltung, die Wertentwicklung der Immobilie und steuerliche Fragen. Das Ergebnis ist eine Beispielrechnung, keine Finanz- oder Rechtsberatung.
Lassen Sie den Vertrag vor dem Notartermin von einer Fachanwältin oder einem Fachanwalt prüfen und sprechen Sie früh mit Ihrer Bank über die Finanzierung des Restkaufpreises.