Porównanie z zakupem bezpośrednim
Ta sama wpłata początkowa, a zamiast czynszu płacisz tę samą kwotę miesięcznie jako ratę kredytu. Zadłużenie pozostałe po okresie najmu jest uwzględnione.
Nie uwzględniono odsetek od finansowania pozostałej ceny zakupu, opłat eksploatacyjnych ani kosztów utrzymania nieruchomości. Niezaliczona część czynszu odpowiada temu, co w tym czasie płacą Państwo za mieszkanie.
Jak liczy kalkulator
- Zaliczono = czynsz miesięczny × 12 × lata × stopa zaliczenia + wpłata początkowa, najwyżej cena zakupu
- Pozostała cena zakupu = cena zakupu − kwota zaliczona
- Koszty transakcyjne = cena zakupu × (podatek od nabycia nieruchomości + notariusz i księga wieczysta)
- Łączny koszt = zapłacony czynsz + wpłata początkowa + pozostała cena zakupu + koszty transakcyjne
- Łączny koszt przy zakupie bezpośrednim = wpłata początkowa + zapłacone raty kredytu + zadłużenie po okresie najmu
- Dodatkowy koszt najmu z wykupem = łączny koszt najmu z wykupem − łączny koszt przy zakupie bezpośrednim
Do porównania kalkulator zakłada, że wydajesz te same pieniądze: wpłatę początkową jako wkład własny i co miesiąc kwotę czynszu jako ratę kredytu. Kredyt obejmuje cenę zakupu i koszty transakcyjne pomniejszone o wpłatę początkową. Na koniec okresu najmu w obu przypadkach zapłaciłeś to, co było należne, i nadal jesteś winien resztę: przy najmie z wykupem pozostałą cenę zakupu, przy zakupie bezpośrednim pozostałe zadłużenie kredytu.
Dane wejściowe w skrócie
- Stopa zaliczenia
- Część czynszu miesięcznego zaliczana na poczet ceny zakupu. Reszta to właściwy czynsz za mieszkanie.
- Okres najmu
- Lata do momentu zakupu. Wtedy wymagalna jest pozostała cena zakupu, zwykle finansowana kredytem.
- Wpłata początkowa / opłata za opcję
- Jednorazowa wpłata na początku. Umowa określa, czy zostanie zaliczona i co się stanie, jeśli nie kupisz.
- Podatek od nabycia nieruchomości
- Płatny przy zakupie. Każdy kraj związkowy ustala własną stawkę, obecnie od 3,5 do 6,5 procent ceny zakupu.
- Notariusz i księga wieczysta
- Według ogólnej reguły 1,5–2 procent ceny zakupu.
- Cena przy zakupie bezpośrednim
- Ile nieruchomość kosztowałaby bez najmu z wykupem. Ceny w najmie z wykupem są często wyższe, bo sprzedający dłużej czeka na pieniądze. Bez podania kalkulator przyjmuje tę samą cenę zakupu.
- Oprocentowanie kredytu hipotecznego
- Roczne oprocentowanie kredytu hipotecznego. To, czy i na jaki procent bank udzieli kredytu, zależy od Twojej zdolności kredytowej i wkładu własnego.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Odsetek od finansowania pozostałej ceny zakupu, bieżących opłat, utrzymania, zmian wartości nieruchomości i kwestii podatkowych. Wynik jest przykładowym wyliczeniem, a nie doradztwem finansowym ani prawnym.
Przed wizytą u notariusza zleć sprawdzenie umowy wyspecjalizowanemu prawnikowi i wcześnie porozmawiaj z bankiem o finansowaniu pozostałej ceny zakupu.